Waarom de traditionele auto verzekeringstarieven oneerlijk zijn.

Waarom de traditionele auto verzekeringstarieven oneerlijk zijn.

Verzekeringsmaatschappijen beheren al tientallen jaren hun verzekeringsboek voor chauffeurs met behulp van een “risico”-model.

Verzekeraars beoordeelden het bestuurdersrisico met behulp van botte proxies zoals beroep, leeftijd, burgerlijke staat, enz. Groepen bestuurders die in verschillende mate een risico vormden, worden gebundeld om het risico van een verzekeraar te spreiden.

Er worden groepen bestuurders die in verschillende mate risico’s vormden gebundeld om het risico van een verzekeraar te spreiden. De reden voor het gebruik van deze stompe volmachten is eenvoudig: tot voor kort was dit de enige informatie waarover de verzekeringsmaatschappijen gemakkelijk konden beschikken. Deze informatie is niet gebaseerd op gedrag – het is feitelijke informatie over de klant, zoals leeftijd, beroep, burgerlijke staat, kredietscore, enz. Deze informatie is in staat om risico’s aan te geven door middel van statistische analyses en door conclusies te trekken uit het aannemen van gedrag op basis van vergelijkbare kenmerken van een cohort, maar deze conclusies werken alleen bij grote aantallen – ze zijn eenvoudigweg niet in staat om het individuele risico te meten.

Waarom de traditionele auto verzekeringstarieven oneerlijk zijn.

Zo zou bijvoorbeeld een 21-jarige bestuurder in de meeste statistische modellen als een hoog risico worden beschouwd. Niet alle 21-jarigen zijn echter hetzelfde en het werkelijke risico is volledig afhankelijk van hun werkelijke gedrag achter het stuur.

Het is uiteraard waar dat een grote cohort van vergelijkbare bestuurders een hoger risico zal hebben dan gemiddeld, maar binnen de cohort zullen er een reeks van goede (laag risico) en slechte (hoog risico) bestuurders zijn. De prijsstelling ten opzichte van het gemiddelde is in het beste geval bot en levert een zeer suboptimale klantervaring op (Het zou onacceptabel zijn om een filetbiefstuk in rekening te brengen als je frieten hebt gegeten “omdat de meeste mensen van jouw leeftijd en beroep de neiging hebben om biefstuk te eten, dus we rekenen iedereen hetzelfde aan”. Dit is precies wat het oude model al jaren doet.

Advertentie
Eerste aanbod van een verzekeringsmaatschappij na een ongeval met een vrachtwagen?

Eerste aanbod van een verzekeringsmaatschappij na een ongeval met een vrachtwagen?

Als de BMW X8 M aankomt, zal hij het platform van de X7 misschien niet hebben.

BMW X8 M kon zijn eigen platform krijgen, geen X7 M gepland